Citation
karimero a écrit:
Salam,
570 EASI propose un financement dit "islamique". J'ai voulu faire une simulation mais le problème est que je m'étais retrouvé devant une interface familière... La seule différence est le remplacement du taux d’intérêt par "Marge annuel"...
Bref, je pense qu'on nous prend encore pour des pigeons!
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Rastapopûlos II a écrit:Citation
karimero a écrit:
Salam,
570 EASI propose un financement dit "islamique". J'ai voulu faire une simulation mais le problème est que je m'étais retrouvé devant une interface familière... La seule différence est le remplacement du taux d’intérêt par "Marge annuel"...
Bref, je pense qu'on nous prend encore pour des pigeons!
Ce n'est pas du côté du "résultat" de l'opération qu'il faut chercher. Car tu sembles t'imaginer depuis le début, et je te l'ai déjà dit, que la Banque Islamique était une organisation philanthropique. Il faut vous enlever cette idée de la tête. L'objectif d'une banque Islamique, c'est de faire le maximum de bénéfice sur ton dos.
La seule question qui nous intéresse est "est-ce licite"? Le reste, on n'en a rien à faire, personne ne nous force à devenir des pigeons.
Donc tant que tu ne seras pas venu avec la preuve religieuse que c'est interdit ou permis, le reste de tes propos n'a pas d'importance car le titre de la discussion est "Mourabaha : Hypocrisie "islamique"?"
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karimero a écrit:
Salam,
Je viens de revoir le site de 570easi et ils ont changé le simulateur...Maintenant la case "Marge annuel"(sorte de "marge composée" n'existe plus!
Le problème reste le même car je pense toujours que c'est de l’intérêt déguisé.
Simulation1:
Prix du vendeur: 300 000€
Montant de financement: 330 000.0€
Apport: 0€
Nombre de mensualites: 60 mois
Droits de notaire: 21 750.0€
Mensualité: 6 227,51€
Cout d'achat du Financier: 8 250.0€
Cout total du financement: 373 650,43€
Simulation2:
Prix du vendeur: 300 000€
Montant de financement: 330 000.0€
Apport: 0€
Nombre de mensualites: 120 mois
Droits de notaire: 21 750.0€
Mensualité: 3 500,16€
Cout d'achat du Financier: 8 250.0€
Cout total du financement: 420 019,44€
En changeant la durée du crédit, on se rend compte que la marge change également avec le temps. Chose qui ressemble parfaitement au changement du taux d’intérêt suivant la durée du crédit immobilier classique.
De plus, riba à la base a été interdit parce qu'il ruinait l'emprunteur. Or, on se rend compte que la mourabaha coûte beaucoup plus cher qu'un crédit normal. Doit-on se ruiner pour autant?
A la rigueur, que la banque dite islamique construise des logements ou achète un parc immobilier(en gros) pour le revendre en détail à des particuliers à un prix donnée "passe". Mais laisser le client négocier un prix X et aller payer une marge M à la banque parce qu'elle accepte de nous prêter l'argent pour financer le bien(ça revient à ça au final) c'est de la pure connerie financière...
Une banque islamique ne vendra JAMAIS un bien immobilier identique à un prix X+M(marge) à un autre client qui est prêt cette fois-ci à payer cash vu que c'est au dessus de la valeur du marché!
En gros, la marge rémunère le temps et la marge n'est là que pour occulter l’intérêt!
Citation
Rastapopûlos II a écrit:Citation
karimero a écrit:
Salam,
Je viens de revoir le site de 570easi et ils ont changé le simulateur...Maintenant la case "Marge annuel"(sorte de "marge composée" n'existe plus!
Le problème reste le même car je pense toujours que c'est de l’intérêt déguisé.
Simulation1:
Prix du vendeur: 300 000€
Montant de financement: 330 000.0€
Apport: 0€
Nombre de mensualites: 60 mois
Droits de notaire: 21 750.0€
Mensualité: 6 227,51€
Cout d'achat du Financier: 8 250.0€
Cout total du financement: 373 650,43€
Simulation2:
Prix du vendeur: 300 000€
Montant de financement: 330 000.0€
Apport: 0€
Nombre de mensualites: 120 mois
Droits de notaire: 21 750.0€
Mensualité: 3 500,16€
Cout d'achat du Financier: 8 250.0€
Cout total du financement: 420 019,44€
En changeant la durée du crédit, on se rend compte que la marge change également avec le temps. Chose qui ressemble parfaitement au changement du taux d’intérêt suivant la durée du crédit immobilier classique.
De plus, riba à la base a été interdit parce qu'il ruinait l'emprunteur. Or, on se rend compte que la mourabaha coûte beaucoup plus cher qu'un crédit normal. Doit-on se ruiner pour autant?
A la rigueur, que la banque dite islamique construise des logements ou achète un parc immobilier(en gros) pour le revendre en détail à des particuliers à un prix donnée "passe". Mais laisser le client négocier un prix X et aller payer une marge M à la banque parce qu'elle accepte de nous prêter l'argent pour financer le bien(ça revient à ça au final) c'est de la pure connerie financière...
Une banque islamique ne vendra JAMAIS un bien immobilier identique à un prix X+M(marge) à un autre client qui est prêt cette fois-ci à payer cash vu que c'est au dessus de la valeur du marché!
En gros, la marge rémunère le temps et la marge n'est là que pour occulter l’intérêt!
Argument mondain. C'est là le fond de ton problème. Je pense que si l'opération était gagnante et plus avantageuse pour toi que l'emprunt auprès d'une banque non Islamique, tu aurais tôt fait de trouver cela très "Halaal".
Quelle est la preuve Islamique qu'il est totalement interdit de rémunérer commercialement le temps.
Ex : Je te vends un bien à 10€ aujourd'hui mais si tu veux me payer dans 1 ans, ce sera 12€. Une preuve religieuse. Merci.
T’exagères un peu là je trouve. J'en connais pas beaucoup qui peuvent économiser 300.000 pour acheter un apparte ou maison... T'as peut-être un bon salaire mais ce n'est pas le cas de tout le monde.Citation
Nasrdine a écrit:
ne contractez pas de pseudos mode de financement (qui sont en réalité des prets à intérêts), jamais, et si vous voulez acheter une maison, et bien économiser 300 000euros, sinon n'achetez rien du tout, et louez, et si vous préférez la dounia, tanpis pour vous, mais au moins votre frére en Islam vous auras prévenu, ne faites confiance à personne sauf à Dieu , et au prophète Muhammad SAW. Le reste c'est du mensonge, et faites encore plus attentions aux musulmans qu'au reste du monde... car ce sont nos propres fréres qui créent la fitna au sein de notre communauté...
On vit tout de même bien et ce que tu dis est faux! Personne ne t’empêche de pratiquer ta religion.Citation
Nasrdine a écrit:
Nous vivons dans une époque ou s'attacher fermement à sa religion c'est comme tenir une braise dans sa main, c'est notre Bien Aimé, Muhammad SAW qui nous l'a enseigné.
Faudrait peut-etre éviter de parler de la sorte des non musulmans. Ce sont des humains qui ont des envies, douleurs,... comme toi et moi. Il ne faut pas oublier qu'on vit en terre non musulmane et elle est beaucoup mieux que les pays musulmans...Personne n'est parfait.Citation
Nasrdine a écrit:
Soyez sincère dans vos cœurs et ne soyez pas comme les juifs ou les mécréants avides de richesses, contentez vous de peu et vous vivrez mieux.
.
Citation
mlam a écrit:
Le fait que la banque ne se contente que de me revendre ce que moi meme j'ai trouvé a acheter je lui indique le bien immobilier je l'a mets en contact avec le proprio et la banque l'achete et me le revends;;; c'est pas du commerce au sens propre e
Citation
Nasrdine a écrit:
ne contractez pas de pseudos mode de financement (qui sont en réalité des prets à intérêts), jamais, et si vous voulez acheter une maison, et bien économiser 300 000euros, sinon n'achetez rien du tout, et louez, et si vous préférez la dounia, tanpis pour vous, mais au moins votre frére en Islam vous auras prévenu, ne faites confiance à personne sauf à Dieu , et au prophète Muhammad SAW. Le reste c'est du mensonge, et faites encore plus attentions aux musulmans qu'au reste du monde... car ce sont nos propres fréres qui créent la fitna au sein de notre communauté...